Conformité à la norme PCI : ce que vous devez savoir

La conformité à la norme PCI constitue une étape importante dans la lutte contre les menaces malveillantes qui pèsent sur les achats en ligne.

Le commerce B2B continue de croître à un rythme soutenu, la technologie permettant aux gens de dépenser de l’argent plus facilement que jamais. En 2021, les ventes issues du commerce électronique B2B s’élevaient à 1,7 billion de dollars aux États-Unis; on s’attend à ce qu’elles augmentent de 10,7 % par an pour atteindre environ 3,1 billions de dollars en 2027.

Toutefois, les méthodes de paiement pratiques qui sous-tendent toute cette activité commerciale ne sont pas sans risque. Les cartes de crédit et les applications de paiement numérique peuvent être la cible d’attaques de cybersécurité de la part de pirates et d’acteurs malveillants qui cherchent à voler des renseignements personnels.

Pour contrer cette menace, les principaux intervenants du secteur ont élaboré la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Elle est depuis devenue la norme en matière de protection des transactions par carte de crédit et autres solutions de paiement similaires.

Dans cet article, vous découvrirez comment demeurer conforme à la norme PCI afin d’être prêt à entrer dans la nouvelle ère de révolution commerciale.

Voici les sujets que nous allons aborder :

1. Qu’est-ce que la norme PCI DSS?
2. Pourquoi est-il important de se conformer à la norme PCI?
3. Devenir conforme à la norme PCI
4. Conclusions – Conformité à la norme PCI – Ce que vous devez savoir

Qu’est-ce que la norme PCI DSS?

La norme PCI DSS est en fait un ensemble de normes de sécurité élaborées par le Conseil des normes de sécurité de l’industrie des cartes de paiement (PCI SSC) afin de garantir un niveau cohérent de sécurité des données pour toutes les transactions par carte de paiement.

Cette norme prévoit les exigences techniques et opérationnelles en matière de gestion de la sécurité, de politiques, de procédures, d’architecture de réseau, de conception logicielle et d’autres mesures de protection cruciales pour éviter la fraude par carte de crédit et de débit, le piratage, les brèches de sécurité et autres menaces semblables.

Elle s’applique à toutes les organisations qui saisissent, traitent, transmettent et stockent des données relatives aux titulaires de cartes. Par conséquent, si vos opérations concernent l’une de ces activités, vous devez être conforme à la norme PCI.

Le PCI SSC regroupe toutes les grandes sociétés de cartes, notamment American Express, Discover, JCB International, MasterCard, UnionPay et Visa.

Le Conseil a publié la norme PCI DSS pour la première fois en 2004, et il continue de la mettre à jour avec l’aide et le soutien des parties prenantes du secteur. La version 4.0 – et la plus récente – de la norme PCI DSS a été publiée en mars 2022 en réponse à l’évolution des menaces et des nouvelles technologies.

Vous trouverez les 12 exigences de conformité à la norme PCI DSS dans la version la plus récente.

Pourquoi est-il important de se conformer à la norme PCI?

• Être conforme à la norme PCI DSS permet de réduire le risque d’attaques. Si vous respectez la norme PCI, vous risquez moins d’être victime d’une atteinte à la protection des données, d’une fraude par carte de crédit, d’un vol d’identité ou d’autres incidents de sécurité.
• Être conforme à la norme PCI DSS augmente la compatibilité avec les principales solutions de paiement par carte. Toutes les grandes sociétés de cartes de crédit sont membres du PCI SSC et adhèrent à la norme.
• Être conforme à la norme PCI DSS renforce la confiance des clients et la réputation de la marque. La norme PCI DSS est une norme mondiale. En vous y conformant, vous montrez que votre organisation connaît les meilleures pratiques internationales en matière de sécurité.
• Conformité à la norme PCI peut être synonyme de conformité légale. C’est le cas lorsque certaines exigences chevauchent celles de lois existantes, telles que la Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA).
• Vous pouvez éviter des amendes élevées de la part de partenaires du PCI SSC. Vous pouvez éviter les frais que les commerçants doivent payer s’ils sont jugés non conformes lors d’un audit.
• Cela réduit le risque de perdre votre compte marchand auprès des sociétés de cartes de crédit. En cas de non-conformité persistante, votre contrat avec toute marque de carte associée au PCI SSC peut être résilié.

Devenir conforme à la norme PCI

Bien qu’il soit important de se conformer à la norme PCI, il faut savoir qu’il s’agit d’un processus long et coûteux. Vous devez suivre ces quatre étapes principales :

• Évaluer vos systèmes pour déterminer comment vous stockez, transmettez et traitez les données relatives aux cartes de crédit à l’aide d’un questionnaire d’auto-évaluation.
• Corriger les lacunes et vulnérabilités relevées au cours de la phase d’évaluation.
• Documenter et consigner les résultats de l’évaluation de conformité et les mesures correctives.
• Surveiller et maintenir les contrôles de sécurité mis en place pour sécuriser vos données de paiement.

En plus de ces étapes, les exigences de la norme PCI DSS varient en fonction de la catégorie à laquelle appartient votre organisation. L’exigence relative au nombre de transactions s’applique indépendamment du fait que le point de vente soit un commerce électronique ou un magasin physique. En outre, il se peut que vous deviez faire appel à un fournisseur approuvé de services de balayage pour vérifier vos processus.

Il existe quatre niveaux différents de conformité à la norme PCI :

• Niveau 1 :Tout commerçant traitant plus de six millions de transactions par an.
• Niveau 2 : Tout commerçant traitant entre un et six millions de transactions par an.
• Niveau 3 : Tout commerçant traitant entre 20 000 et un million de transactions par an.
• Niveau 4 : Tout commerçant traitant moins de 20 000 transactions par an.

Pour être certifiée conforme à la norme PCI DSS, une entreprise doit suivre les étapes d’évaluation en fonction de son niveau et se soumettre à des audits réalisés par des évaluateurs de sécurité qualifiés, qui ont pour tâche d’attester de la conformité. Cette démarche peut être difficile à réaliser pour une petite entreprise, sans parler des coûts.

Pour réduire les coûts et la complexité de la démarche, la plupart des entreprises choisiront un processeur de paiement proposant des solutions certifiées qui leur permettent de rester conformes à la norme PCI.

Étant donné que le fournisseur de services tiers s’occupe du traitement de tous vos paiements et qu’il est déjà conforme à la norme PCI DSS, vous n’avez pas à vous soucier de grand-chose, si ce n’est de veiller à ce qu’il reste conforme à la norme.

Prenons l’exemple des services de k-ecommerce, qui sont conçus de manière à ce que, en tant que marchand en ligne, vous n’ayez pas à stocker d’informations de carte de crédit dans votre système.

Conclusions – Conformité à la norme PCI : ce que vous devez savoir

Aucune activité de commerce électronique moderne ne peut exister sans paiements par carte, et vous ne pouvez pas traiter de paiements par carte si vous n’êtes pas conforme à la norme PCI. Bien qu’il y ait des exigences de sécurité importantes à respecter pour obtenir la certification, vous pouvez les contourner en choisissant une solution de paiement déjà certifiée conforme à la norme PCI.

En outre, k-ecommerce est un commerçant de niveau 1 qui se conforme pleinement aux spécifications de la norme PCI DSS en appliquant les meilleures pratiques du secteur pour protéger les informations relatives aux cartes de crédit et atteindre un niveau élevé de sécurité dans son environnement PCI.

Les services de k-ecommerce sont conçus de manière à ce que votre entreprise ne stocke pas d’informations de carte de crédit dans son système. Lorsque les clients entrent leurs données de titulaire de carte dans la fenêtre contextuelle de k-ecommerce, les informations sont redirigées vers nos serveurs PCI spécialisés et contournent entièrement votre système afin d’assurer votre protection et celle de vos clients.

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